۵ روشی که CBDC بر سیستم مالی جهانی تأثیر می گذارد
به گزارش پایگاه خبری ارز دیجیتال موبو ارز،
یک CBDC این پتانسیل را دارد که با افزایش کارایی، شفافیت و شمول مالی و در عین حال کاهش استفاده از پول نقد، سیستم مالی را متحول کند.
ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) معادل دیجیتال ارز فیات است که توسط یک بانک مرکزی پشتیبانی و صادر می شود. در اینجا پنج راه وجود دارد که CBDC می تواند بر سیستم مالی جهانی تأثیر بگذارد.
دیجیتالی شدن پرداخت ها
CBDC ها این پتانسیل را دارند که پرداخت ها را سریع تر و کارآمدتر انجام دهند زیرا نیاز به واسطه را از بین می برند. نتیجه می تواند کاهش هزینه ها، همراه با شمول مالی و بهبود سیستم پرداخت جهانی باشد.
CBDCها همچنین به پرداخت‌های فرامرزی سریع‌تر و کارآمدتر اجازه می‌دهند زیرا مشمول محدودیت‌های سیستم مالی سنتی نیستند. سهولت و صرفه جویی در هزینه تجارت فرامرزی می تواند تأثیر قابل توجهی بر تجارت جهانی داشته باشد. علاوه بر این، CBDCها توسط بانک‌های مرکزی پشتیبانی می‌شوند و تحت کنترل‌های امنیتی شدیدی هستند که به کاهش خطرات مرتبط با سیستم‌های پرداخت مانند کلاهبرداری و حملات سایبری کمک می‌کند.
مصرف پول نقد را کاهش دهید
همانطور که افراد بیشتری به پرداخت های دیجیتال روی می آورند، معرفی CBDC می تواند استفاده از پول نقد را کاهش دهد. این امر می تواند نظارت بر جابجایی پول نقد و خنثی کردن کلاهبرداری و سایر فعالیت های مجرمانه را برای بانک های مرکزی آسان تر کند.
همانطور که مصرف کنندگان بیشتر به پرداخت های دیجیتال روی می آورند، دستگاه های خودپرداز ممکن است نیاز کمتری به پرداخت های نقدی ببینند. این می تواند منجر به استفاده کمتر از دستگاه های خودپرداز و هزینه کمتری برای خدمات خودپرداز شود. علاوه بر این، CBDC می‌تواند پرداخت‌های همتا به همتا را بین افراد و مشاغل فعال کند و نیاز به تراکنش‌های نقدی رو در رو را از بین ببرد. این امر باعث می شود که مردم بتوانند بدون نیاز به پول نقد واقعی پول بدهند و دریافت کنند.
افزایش ثبات مالی
با دادن کنترل مستقیم بیشتر به بانک‌های مرکزی بر عرضه پول و نرخ‌های بهره، CBDCها پتانسیل افزایش ثبات مالی را دارند. CBDC ها ممکن است جایگزینی برای سپرده های بانکی سنتی ارائه دهند، اما همچنین به کاهش خطرات مرتبط با سرکوب بانک ها کمک می کنند.
افراد ممکن است در مواقع سخت مالی از بانک ها پول برداشت کنند. مردم گزینه دیگری برای برداشت پول با CBDC دارند که شانس اجرای بانک را کاهش می دهد.
موارد مرتبط: CDBC عمده فروشی در مقابل CDBC خرده فروشی: تفاوت های کلیدی
CBDCها این پتانسیل را دارند که شبکه های پرداخت را قوی تر کنند، زیرا توسط بانک های مرکزی پشتیبانی می شوند و مشمول مقررات امنیتی سختگیرانه هستند. این امر احتمال حملات سایبری را کاهش می دهد و به جلوگیری از خرابی سیستم پرداخت کمک می کند.
ابزارهای جدید سیاست پولی
همانطور که در زیر توضیح داده شد، CBDC می تواند بانک های مرکزی را قادر سازد تا از ابزارهای جدید برای سیاست پولی استفاده کنند.
مدیریت نرخ بهره
بانک های مرکزی می توانند از CBDC برای معرفی نرخ های بهره منفی استفاده کنند. به عبارت دیگر، بانک های تجاری سودی از ذخایر خود دریافت نمی کنند، بلکه باید برای نگهداری ذخایر خود به بانک مرکزی سود پرداخت کنند. بانک های تجاری ممکن است این کارمزد را از مشتریان خود از جمله سپرده گذاران دریافت کنند.
با این حال، مردم می توانند با نگهداری پول نقد فیزیکی در خارج از سیستم بانکی از پرداخت نرخ سود منفی اجتناب کنند. تحمیل نرخ بهره منفی بر پول نقد متعارف دشوار است. زیرا مردم برای اجتناب از پرداخت نرخ های سود منفی، فقط باید پول نقد فیزیکی نگهداری کنند. اما یک CBDC از نظر تئوری می‌تواند به بانک‌های مرکزی اجازه دهد تا نرخ‌های بهره منفی بر سپرده‌ها اعمال کنند و مردم را تشویق کند که بیشتر از پس‌انداز خود خرج کنند.
کیف پول دیجیتال با محدودیت هزینه
CBDC می تواند به بانک های مرکزی اجازه دهد تا کیف پول های دیجیتال را با محدودیت های هزینه ای پیاده سازی کنند. این کیف پول ها می توانند برای ارائه پشتیبانی هدفمند به بخش های خاصی از اقتصاد در زمان استرس مانند بیماری های همه گیر استفاده شوند. به عنوان مثال، بانک‌های مرکزی می‌توانند محدودیت‌هایی را برای کیف پول‌های دیجیتال برای خانوارهای آسیب‌دیده از رکود ایجاد کنند تا هزینه‌ها را تحریک کنند و اقتصاد را تقویت کنند.
داده های زمان واقعی
CBDCها داده‌های بی‌درنگ در مورد الگوهای مخارج را به بانک‌های مرکزی ارائه می‌کنند و آنها را قادر می‌سازد تا تصمیمات آگاهانه‌تری درباره سیاست‌های پولی بگیرند. این به بانک‌های مرکزی امکان می‌دهد تا سریع‌تر به تغییرات اقتصادی واکنش نشان دهند و خطر رکود را کاهش دهند.
اجرای خودکار سیاست
CBDC این پتانسیل را دارد که به بانک‌های مرکزی اجازه دهد تا به طور مستقل سیاست‌های پولی را اجرا کنند. به عنوان مثال، یک بانک مرکزی می تواند نرخ تورم مطلوبی را تعیین کند و به طور خودکار عرضه پول را برای رسیدن به آن هدف تنظیم کند. این امر نیاز به اقدامات دستی سیاست پولی را کاهش می دهد.
تاثیر بر سیستم پولی بین المللی
کشورهایی با CBDC قوی‌تر می‌توانند تأثیر بیشتری بر بازارهای مالی بین‌المللی داشته باشند، در حالی که پذیرش ارزهای دیجیتال بانک مرکزی می‌تواند تغییراتی را در سیستم پولی بین‌المللی ایجاد کند. علاوه بر این، CBDC می تواند به تضعیف هژمونی دلار آمریکا در تجارت و امور مالی جهانی کمک کند.
مرتبط: مقررات CBDC در آسیا و اقیانوسیه: راهنمای مبتدیان
سند دلار، نسخه دیجیتالی دلار باهامایی که توسط بانک مرکزی صادر شده و توسط دولت تضمین شده است، نمونه ای از CBDC در حال عمل است. هدف Sand Dollar ترویج گنجاندن مالی در باهاما است زیرا خدمات بانکداری سنتی در باهاما در دسترس نیست. علاوه بر این، هدف آن افزایش اثربخشی پرداخت و در عین حال کاهش هزینه ارائه خدمات مالی است.
از آنجایی که دلار شنی یک ارز نسبتا جدید است، هنوز مشخص نیست که چه تاثیری بر سیستم پولی جهانی خواهد داشت. با این حال، ممکن است با رقابت سایر ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین (BTC) و اتر (ETH) روبرو شود.
نویسنده: Alice Ivey
