مقررات اروپایی AML با حفظ حریم خصوصی و هزینه های دیگر همراه است
قوانین ضد پولشویی اتحادیه اروپا حریم خصوصی شخصی را نقض می کند و هزینه آن بسیار بالاست.
چشم انداز نظارتی مالی در اتحادیه اروپا با معرفی دستورالعمل های متعدد ضد پول شویی (AML) و قوانین مرتبط در جریان است. اگرچه این مقررات برای محافظت از سیستم مالی طراحی شده است، اما هزینه های پنهان و گاه قابل توجهی را هم برای مصرف کنندگان و هم برای مؤسسات مالی ایجاد می کند. درک پیامدهای گسترده آن و این سوال که آیا هزینه های مالی و اخلاقی صرفاً خیلی زیاد است، ضروری است.
دستورالعمل AML 5، MiCa و مقررات انتقال وجوه، به نام چند مورد، چارچوب مالی اروپا را تغییر داده اند. این قوانین یک سیستم نظارتی دقیق را الزامی می کند. با این حال، عمق و گستردگی این مقررات از نظر گستردگی بی نظیر است. نمی توان تعجب کرد که آیا چنین نظارت جامع واقعاً در دراز مدت پایدار است، زیرا بانک ها، مدیران دارایی های رمزنگاری و حتی باشگاه های ورزشی اکنون هویت، دارایی ها و الگوهای معاملاتی مشتریان خود را تأیید می کنند. که نیاز دارد با قوانین سفر گروه ویژه اقدام مالی (FATF) و قانون اقدامات فساد خارجی و قوانین مشابه، جمع آوری داده ها، اشتراک گذاری و نظارت به طور فزاینده ای تهاجمی می شوند. یک سوال در اینجا مطرح می شود. تا چه حد باید حرمت داده‌های شخصی برای پیگیری امنیت به خطر بیفتد؟
برای بسیاری، این تحقیقات گسترده به معنای پایان حریم خصوصی مالی است. در حالی که شکی نیست که بازدارندگی از فعالیت مجرمانه مهم است، این اقدامات شروع به نقض آزادی های فردی کرده است. این چیزی بیش از یک ناراحتی جزئی است. این به معنای تغییر گسترده در قرارداد اجتماعی اعتماد و شفافیت بین شهروندان و نهادها است. به عنوان مثال، تعهدات دسترسی عمومی به ذینفعان یک شرکت را در نظر بگیرید. ناگهان، افراد و مشاغل دیگر کنترلی بر محرمانه بودن مالی خود ندارند، یک نتیجه ناراحت کننده برای منطقه ای که به حقوق فردی و حریم خصوصی می بالد. چنین تغییر چشمگیری مستلزم بحثی دقیق درباره پیامدهای اخلاقی مرتبط با آن است.
مربوط: چگونه می توان از CBDC برای سرکوب سیاسی در کشور شما استفاده کرد؟
هزینه های پیش بینی نشده این مقررات بار قابل توجهی است. موسسات مالی بار سنگین ارتقاء فناوری، سرمایه گذاری های فشرده ساعت کار و فرآیندهای مدرن را متحمل می شوند. این نه تنها از چابکی در بازاری که به سرعت در حال توسعه است، جلوگیری می کند، بلکه مانع از مشارکت تازه واردان بالقوه در اکوسیستم مالی می شود. متأسفانه، این هزینه های سربار از بین نمی روند. آنها پایین می آیند و به شکل کارمزدها و محدودیت های بالاتر بر روی محصولات مالی ارائه شده بر مصرف کنندگان تأثیر می گذارند. در اصل، مردم بهای ملموسی را برای این تغییرات نظارتی می پردازند. این تأثیرات اقتصادی باید با مزایایی که گفته می شود این مقررات ارائه می دهد سنجیده شود.
(۱/۲) سالانه @osce_odihr #WarsawHDC، ما @KSzczypska خطاب به دیپلمات های خارجی و نمایندگان سازمان های بین المللی: #حذف اقتصادی ناشی از سوء استفاده از اقدامات ضد پولشویی و مبارزه با تامین مالی تروریسم (#AML/CFT) قوانین شامل… pic.twitter.com/l96HFHEtvR
– بنیاد گفتگوی باز / گفتگوی بنیادی اوتوارتی (@ODFoundation) ۱۲ اکتبر ۲۰۲۳
حتی نگران‌کننده‌تر این است که علیرغم این مقررات سختگیرانه، شکست‌های نظارتی قابل توجهی همچنان ادامه دارد. شرکت های بزرگی مانند HSBC، Danske Bank و FTX با اختلافات نظارتی مرتبط بوده اند. مشاهده این که علیرغم چنین قوانین سختگیرانه ای، نظارت گسترده همچنان وجود دارد، نگران کننده است. کنار هم قرار دادن مقررات سختگیرانه و کمبودهای آشکار، تناقضی ایجاد می کند که نیاز به درون نگری کامل دارد. که چالش های دلهره آور ایجاد می کند. اگر این شرکت‌های غول‌پیکر با منابع عظیم گیر کنند، شرکت‌های کوچک‌تر چه امیدی به حرکت در این پیچ و خم نظارتی دارند؟ این به طور طبیعی منجر به شک و تردید می شود. آیا این مقررات واقعاً تأثیری دارند، یا صرفاً نمادین هستند و برای کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان آزار می‌دهند، بدون اینکه امنیت بی‌دیده‌ای را که برای آن در نظر گرفته شده‌اند، فراهم کنند؟
مربوط: World Coin واقعیت را بسیار شبیه Black Mirror می کند
نیات اروپا بدون شک عالی است. در دنیایی که تهدیدات سایبری و جرایم مالی در حال افزایش است، اقدامات حفاظتی ضروری است. اما مسیر ایمنی نباید ارزش‌هایی را که ما عزیز می‌دانیم به خطر بیاندازد. در هر گامی به سوی امنیت، باید مراقب باشیم که دکترین آزادی فردی را زیر پا نگذاریم. اما به همان اندازه مهم است که اطمینان حاصل شود که این دیوارهای محافظ به قفس گرفتگی تبدیل نمی شوند. باید تعادل ظریفی بین امنیت و آزادی، هزینه ها و منافع برقرار شود. اروپا به عنوان پیشگام در این سفر، موظف است الگویی ایجاد کند که سایر مناطق بتوانند با خیال راحت از آن الگوبرداری کنند.
چارچوب نظارتی مالی در حال تحول اروپا نیاز به بررسی دقیق‌تری دارد. نه تنها از نظر حقوقی یا اقتصادی، بلکه از نظر اخلاقی نیز. انتخاب هایی که امروز انجام می شود، آینده مالی منطقه را شکل می دهد و سابقه ای ایجاد می کند که می تواند جهان را تحت تاثیر قرار دهد. حفظ حریم خصوصی یک حق مهم است و ضروری است که اطمینان حاصل شود که به طور ناخواسته در راه دستیابی به امنیت مالی قربانی نمی شود. چالش نهایی در آشتی دادن این خواسته‌های متضاد و ایجاد محیطی است که ایمنی آزادی را تحت الشعاع قرار ندهد. تنها با دستیابی به این تعادل، اروپا می تواند واقعاً از یک مدل نظارتی دفاع کند که در آزمون زمان مقاومت کند.
این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی است و در نظر گرفته نشده است، و نباید به عنوان مشاوره حقوقی یا سرمایه گذاری تلقی شود. دیدگاه‌ها، ایده‌ها و نظرات بیان شده در اینجا به تنهایی متعلق به نویسنده است و لزوماً منعکس‌کننده یا بیانگر دیدگاه‌ها و نظرات Cointelegraph نیست.
نویسنده: George Basiladze
منابع:
Cointelegraph | CoinDesk | U.Today
