حواله ارزی | کارمزد صرافی برای انتقال پول چقدر است؟

افراد و کسب‌وکارها برای پرداخت‌ها، دریافت‌ها و تراکنش‌های مالی خود نیاز به استفاده از خدمات صرافی‌ها دارند. انتقال پول به کشورهای مختلف از طریق حواله‌ ارزی به یک نیاز روزمره تبدیل شده است.

یکی از مهم‌ترین سوالاتی که در این زمینه مطرح می‌شود، میزان کارمزد صرافی‌ها برای انجام این نوع انتقالات است. در این مقاله به بررسی عوامل مؤثر بر کارمزد حواله‌ ارزی و میزان این کارمزدها می‌پردازیم.

حواله ارزی چیست؟

صدور حواله ارزی به فرآیندی گفته می‌شود که در آن پول از یک کشور به کشور دیگر انتقال می‌یابد. این انتقال پول می‌تواند از طریق بانک‌ها، مؤسسات مالی، صرافی‌ها و خدمات انتقال پول بین‌المللی انجام شود. حواله‌های ارزی به دلیل سرعت، امنیت و سهولت انجام، یکی از پرکاربردترین روش‌های انتقال پول در سطح بین‌المللی هستند.

انواع حواله ارزی

حواله ارزی یکی از ابزارهای مالی مهم است که امکان انتقال پول بین کشورها را فراهم می‌کند و در ادامه با انواع آن آشنا خواهیم شد:

۱. حواله ارزی صادره (Outward Transfers)

حواله ارزی صادره زمانی استفاده می‌شود که فردی از یک کشور قصد ارسال پول به فرد دیگری در کشور دیگری را دارد. برای انجام این نوع حواله، فرد صادرکننده باید به یکی از شعب بانک یا مؤسسه مالی مراجعه کرده و مشخصات فرد گیرنده، شماره حساب او، واحد پول و مقدار آن را تعیین کند.

بانک یا صرافی مورد نظر، پول را به صورت ریالی دریافت کرده و حواله را برای شعبه دیگر خود ارسال می‌کند. گیرنده نیز می‌تواند در مقصد، ارز مورد نظر را دریافت کند.

۲. حواله ارزی وارده (Inward Transfers)

حواله ارزی وارده، زمانی استفاده می‌شود که فردی از کشور دیگر پولی به حساب شما واریز می‌کند. بانک یا صرافی موظف است در کم‌ترین زمان ممکن پول را به حساب شما منتقل کند. شما با همراه داشتن پاسپورت و مدارک شخصی می‌توانید ارز خود را دریافت کنید و در صورت نیاز، آن را به فرد دیگری ارسال کنید یا به بانک بفروشید.

۳. حواله ارزی غیرمستقیم (Demand Draft)

حواله ارزی غیرمستقیم یا Demand Draft یکی دیگر از روش‌های ارسال ارز به کشورهای دیگر است. در این روش، مبلغ به صورت غیرمستقیم به حساب افراد در بانک‌ها و مؤسسات مالی واریز می‌شود. با این حال، امروزه این روش به دلیل طولانی بودن مدت زمان انتقال ارز کمتر مورد استفاده قرار می‌گیرد.

۴. حواله ارزی مستقیم (Telegraphic Transfer)

حواله ارزی مستقیم به عنوان سریع‌ترین و مطمئن‌ترین روش برای انتقال پول به کشورهای دیگر شناخته شده است. این روش که به عنوان حواله T/T یا سوئیفت نیز شناخته می‌شود، امکان انتقال پول به صورت الکترونیکی به بیش از ۱۳۰ ارز مختلف (مانند دلار، یوان، درهم و …) را فراهم می‌کند.

کارمزد صرافی برای انتقال پول چقدر است؟

هنگام انتقال پول به خارج از کشور و صدور حواله، شما باید مبلغی را به عنوان کارمزد حواله ارزی به صرافی ها پرداخت کنید. این کارمزدها به نوع سرویس، مقدار پول و مقصد ارسال بستگی دارد.

برخی از سرویس‌های انتقال پول مانند CurrencyFair یک کارمزد ثابت برای هر انتقال اعمال می‌کنند. به عنوان مثال، CurrencyFair مبلغی حدود ۳ یورو به علاوه ۰.۴۵ درصد از مبلغ کل ارسال شده را دریافت می‌کند.

بسیاری از سرویس‌ها درصدی از مبلغ انتقالی را به عنوان کارمزد دریافت می‌کنند. برای مثال، Wise که قبلاً به نام TransferWise شناخته می‌شد، کارمزدی حدود ۱ درصد از کل مبلغ انتقالی را دریافت می‌کند، به علاوه یک مبلغ ثابت کوچک که ممکن است به عنوان هزینه‌ی پایه در نظر گرفته شود.

برخی از سرویس‌ها مانند XE برای انتقالات زیر ۲۰۰ پوند یا ۲۵۰ یورو، کارمزدی معادل ۲ یورو یا ۲ پوند دریافت می‌کنند. اما برای مبالغ بیشتر از این حد، معمولاً کارمزدی دریافت نمی‌شود.

علاوه بر کارمزدهای مستقیم، بسیاری از سرویس‌ها از طریق افزایش نرخ تبادل ارز نیز سود می‌برند. این بدان معناست که نرخ تبادل ارائه شده به مشتری، کمی پایین‌تر از نرخ واقعی بازار است. به طور معمول، این تفاوت در نرخ تبادل می‌تواند بین ۰.۵ تا ۳ درصد باشد.

برخی سرویس‌ها هزینه‌ی بیشتری برای انتقالات سریع‌تر دریافت می‌کنند. به عنوان مثال، Remitly برای انتقالات اقتصادی کارمزدی بین ۰.۹۹ تا ۱.۹۹ پوند و برای انتقالات سریع (Express) بین ۱.۹۹ تا ۳.۴۹ پوند دریافت می‌کند.

مدارک لازم برای حواله ارزی

برای حواله ارزی، مدارک و اطلاعاتی لازم است تا انتقال پول به صورت امن و قانونی انجام شود. این مدارک بسته به نوع حواله و سیاست‌های بانکی یا مؤسسه مالی ممکن است متفاوت باشد، اما به طور کلی مدارک زیر مورد نیاز است:

• کارت ملی: کارت ملی به عنوان یکی از مدارک اصلی شناسایی مورد نیاز است.

• پاسپورت: برای انتقال بین‌المللی، داشتن پاسپورت معتبر ضروری است.

• نام و نام خانوادگی فرستنده: نام کامل فرستنده باید با مدارک شناسایی مطابقت داشته باشد.

• آدرس فرستنده: آدرس کامل محل سکونت فرستنده.

• شماره تماس فرستنده: شماره تماس معتبر برای ارتباطات احتمالی.

• نام و نام خانوادگی گیرنده: نام کامل گیرنده باید به درستی مشخص شود.

• شماره حساب بانکی گیرنده: شماره حساب گیرنده که پول به آن واریز می‌شود.

• کد سوئیفت: کد شناسایی بانک گیرنده برای تراکنش‌های بین‌المللی.

• نام و آدرس بانک گیرنده: نام بانک و آدرس دقیق آن برای اطمینان از صحیح بودن اطلاعات.

• مدارک اثبات منبع پول: برای جلوگیری از پولشویی، ممکن است نیاز باشد منبع پول اثبات شود. این می‌تواند شامل اسناد مالیاتی، قراردادهای فروش، مدارک شغلی یا مدارک مرتبط دیگر باشد.

• فرم درخواست حواله: فرم‌های رسمی بانک یا مؤسسه مالی که اطلاعات مربوط به حواله در آن درج می‌شود.

• فرم‌های تکمیلی: ممکن است بانک یا مؤسسه مالی فرم‌های اضافی برای تکمیل اطلاعات درخواست کنند.

• رسید پرداخت: رسید پرداخت وجه به بانک یا مؤسسه مالی جهت انجام حواله.

• مقدار پول و واحد ارز: مشخص کردن دقیق مقدار پول و نوع ارزی که قرار است انتقال یابد.

• مدارک مرتبط با قوانین خاص کشور مقصد: برخی کشورها ممکن است مدارک یا اطلاعات اضافی درخواست کنند که باید مورد بررسی قرار گیرد.

نحوه خرید حواله ارزی از صرافی

خرید حواله ارزی از صرافی فرآیندی است که شامل چند مرحله مشخص می‌شود. در ادامه به شرح مراحل خرید حواله ارزی از صرافی پرداخته‌ایم:

نرم افزار عملیات ارزی

مدیریت تراکنش های مالی ارزی شما نیز نکته ی مهمی است که باید به آن پرداخته شود. شما میتوانید با بهره مندی از نرم افزار عملیات ارزی ماهور تراکنش های مالی خود را در واحد های پولی مختلف مدیریت کنید.

انتخاب صرافی معتبر

ابتدا باید یک صرافی معتبر را انتخاب کنید که مجوزهای لازم را از بانک مرکزی داشته باشد. می‌توانید با جستجو در اینترنت یا پرس‌وجو از اطرافیان، صرافی‌های معتبر را شناسایی کنید.

تماس با صرافی و استعلام نرخ ارز

با صرافی مورد نظر تماس بگیرید و نرخ ارز را استعلام کنید. نرخ ارز ممکن است بسته به زمان و شرایط بازار تغییر کند، بنابراین استعلام نرخ دقیق در زمان انجام حواله بسیار مهم است.

تکمیل فرم‌های مربوطه

صرافی‌ها معمولاً فرم‌هایی برای تکمیل اطلاعات حواله دارند که باید توسط فرستنده تکمیل شود. این فرم‌ها شامل اطلاعات فرستنده، گیرنده و جزئیات حواله است.

پرداخت مبلغ ریالی

پس از تکمیل مدارک و فرم‌ها، باید مبلغ ریالی معادل ارز مورد نظر به صرافی پرداخت شود. این مبلغ شامل کارمزد صرافی نیز می‌شود.

صدور حواله و دریافت رسید

صرافی پس از دریافت مبلغ ریالی، حواله را انجام داده و رسید مربوطه را به شما تحویل می‌دهد. این رسید شامل اطلاعاتی مانند کد رهگیری حواله است که می‌توانید با استفاده از آن وضعیت حواله خود را پیگیری کنید.

سخن پایانی

حواله ارزی یک ابزار مالی است که برای انتقال وجوه بین افراد یا شرکت‌ها در کشورهای مختلف استفاده می‌شود. این حواله به صورت الکترونیکی یا کاغذی انجام می‌شود و شامل اطلاعاتی نظیر نام فرستنده و گیرنده، مبلغ و ارز مورد نظر است.

حواله‌های ارزی معمولاً از طریق بانک‌ها یا موسسات مالی معتبر ارسال می‌شوند و به‌منظور تسهیل معاملات بین‌المللی و کاهش هزینه‌های انتقال مورد استفاده قرار می‌گیرند.