بازار بیمه کریپتو با گزینه های غیرمتمرکز و متمرکز گسترش می یابد

بیمه کریپتو زمانی که سرمایه گذاران و شرکت های رمزنگاری به دنبال محافظت از دارایی های دیجیتال خود هستند اهمیت بیشتری پیدا می کند.

بیمه کلید تامین مالی دارایی های حیاتی شماست. با این حال، با پیش بینی اندازه بازار جهانی که تا سال ۲۰۳۰ به ۴.۹۴ میلیارد دلار می رسد، بخش ارزهای دیجیتال ممکن است در تامین امنیت دارایی های دیجیتال عقب بماند.

به عنوان مثال، اشاره شده است که در حال حاضر کمتر از ۱٪ از تمام سرمایه گذاری های ارز دیجیتال تضمین شده است. این آمار با توجه به رشد سریع و نمایه پرخطر مرتبط با بازار ارزهای دیجیتال امروزی تعجب آور است.

بن دیویس، رهبر تیم دارایی‌های دیجیتال در سوپراسکریپت، یک استارت‌آپ بریتانیایی و کارگزار بیمه دارای مجوز لویدز لندن، به کوین تلگراف گفت که ارزهای رمزپایه زمانی که صحبت از راه‌حل‌های بیمه می‌شود به حاشیه می‌روند.

او گفت: “Superscript سال ها بر بیمه در حوزه های فناوری نوظهور متمرکز بوده است. هرگز.” در حالی که بخش ارزهای دیجیتال در حال پیشرفت است، دیویس معتقد است که راه حل های بیمه به دلیل تمرکز مالی قوی صنعت همچنان با کمبود مواجه هستند.

کریپتوکارنسی با چیزی بسیار اساسی سروکار دارد: پول. اما به عنوان یک جامعه، ما تمایل داریم از این موضوع دوری کنیم. بیمه‌گران تمایل دارند از این گفتگو دوری کنند.

نیاز روزافزون به بیمه کریپتو

ممکن است اینطور باشد، اما نیاز به راه حل های بیمه در صنعت ارزهای دیجیتال مهمتر از همیشه است. برای پر کردن این شکاف، دیویس توضیح داد که سوپراسکریپت در حال اتخاذ رویکردی متمرکز برای پر کردن شکاف بین شرکت‌های بیمه سنتی و شرکت‌های ارزهای دیجیتال است. او اظهار داشت: “ما خطرات مرتبط با دارایی های دیجیتال را به جامعه بیمه ای گسترده تر ترجمه می کنیم. همه اعضای تیم ما رمزنگاری را دارند و معامله می کنند، بنابراین آنها به زبان صحبت می کنند.”

آقای دیویس به عنوان یک کارگزار برای لویدز، تجربه شرکت در جلب مشتریان را در مقابل چندین شرکت بیمه توضیح داد. به این ترتیب، این شرکت با ارجاع شرکت‌های ارز دیجیتال به بیمه‌گرانی که مطابق با نیازهای آن‌ها هستند، از رویکرد مالی متمرکز (CeFi) استفاده می‌کند. ما در حال همکاری با تعدادی از سازمان‌های غیرقابل تعویض توکن یا شرکت‌های رمزنگاری هستیم که با نام‌های بزرگ در زمینه سرگرمی همکاری می‌کنند تا قراردادهایی را با بیمه‌گران سنتی ایمن کنند. پلتفرم‌های توکن‌سازی شده، استخراج‌کنندگان، متولیان، توسعه‌دهندگان بلاک چین و غیره، ما برای تمام مشاغل دارایی دیجیتال بیمه ارائه می‌کنیم. او به اشتراک گذاشت.

در رابطه با فرآیندهای درگیر، دیویس توضیح داد که سوپراسکریپت به بیمه‌گران در مورد نگرانی‌های مربوط به ریسک مربوط به ارزهای دیجیتال آموزش داده و آنها را قادر می‌سازد تا با شرکت‌های دارایی دیجیتال کار کنند. مانند اکثر بیمه‌گران سنتی، دیویس خاطرنشان کرد که بیمه‌گرانی که با ارزهای رمزنگاری شده معامله می‌کنند، احتمالاً به جای ارز دیجیتال، حق بیمه را به ارز فیات دریافت خواهند کرد. دیویس اضافه کرد: «ما در حال حاضر به دنبال راه‌هایی برای نوآوری هستیم تا این فرآیند را برای مشتریان خود بی‌نقص‌تر کنیم.

هدف Superscript این است که شکاف بین شرکت‌های بیمه سنتی و شرکت‌های ارزهای دیجیتال را پر کند، اما بسیاری از راه‌حل‌های بیمه مالی غیرمتمرکز (DeFi) را نیز فعال می‌کند. دن تامسون، مدیر ارشد بازاریابی InsurAce.io، یک پروتکل غیرمتمرکز حفاظت از ریسک مالی، به کوین تلگراف گفت که اگرچه بیمه کریپتو گسترده است، اما اساساً به این معنی است که کاربران کریپتو مایل به سرمایه‌گذاری در ریسک‌ها و پورتفولیوهای خاص هستند. از دست دادن او گفت: «این یک ابزار بیمه مالی است که در پی بازار چند تریلیون دلاری پدیدار شده است.

با توجه به این موضوع، تامسون توضیح داد که InsurAce قصد دارد خطرات ذاتی مرتبط با پروتکل‌های DeFi را حل کند. برای انجام این کار، تامسون گفت که InsurAce با تخصیص سرمایه سهام در پروتکل خود به عنوان ظرفیت بیمه کار خواهد کرد. سپس کاربران DeFi می توانند این ظرفیت را خریداری کنند تا سرمایه گذاری ها و دارایی های سهام خود را در پروتکل های مختلف پوشش دهند. تامسون گفت: “به عنوان مثال، در صورت سوء استفاده، مشتریان می توانند از طریق برنامه InsurAce ادعا کنند. سازمان های غیرمتمرکز (DAOs) سپس در مورد مشروعیت این ادعاها رای می دهند.”

اگرچه این فرآیند با راهکارهای سنتی بیمه متفاوت است، اما اثربخشی آن ثابت شده است. به گفته تامسون، بزرگترین پرداخت InsurAce در می ۲۰۲۲ و زمانی که اکوسیستم Terra سقوط کرد، رخ داد.

اخیرا: آیا ادغام اتریوم مقاصد جدیدی برای سرمایه گذاران نهادی ارائه می دهد؟

او گفت: “در مجموع، ما ۱۸۰ ادعا دریافت کردیم. InsurAce 11.7 میلیون دلار به ۱۵۵ قربانی آسیب دیده TerraUSD Classic (USTC) پرداخت کرد.” حدود ۸ درصد از پرداخت های USTC InsurAce در استیبل کوین ها، ۶۰ درصد از توکن های لایه ۱ و ۴ درصد باقی مانده در توکن های INSUR این پلتفرم پرداخت شده است. به گفته تامسون، تکمیل این فرآیند یک ماه طول کشید. این معمولاً سریعتر از پرداخت های پردازش شده توسط شرکت های بیمه سنتی است.

با توجه به ماهیت غیرمتمرکز بخش کریپتو، جای تعجب نیست که پروژه‌های دیگر بر بیمه DeFi تمرکز کنند. آدام هافمن، بنیانگذار و مدیرعامل پروتکل بیمه غیرمتمرکز Nimble، به کوین تلگراف گفت که برای پیشرفت بخش کریپتو، دارایی های دیجیتال باید توسط بیمه پشتیبانی شوند. پس از ۲۲ سال در بخش بیمه سنتی، هافمن این شرکت را در ژوئن ۲۰۲۱ با هدف ایجاد یک فرآیند بیمه دموکراتیک تر تأسیس کرد.

هافمن توضیح داد که Nimble مفاهیم بیمه سنتی را در امور مالی غیرمتمرکز به کار می برد. به عنوان مثال، این پلتفرم بر روی بلاک چین Algorand ساخته شده است و برای ایمن سازی پروژه های DeFi مبتنی بر Algorand کار می کند. اما هافمن گفت، مانند یک بیمه‌گر سنتی، Nimble متشکل از پذیره‌نویس‌ها، تعدیل‌کنندگان خسارت و تعدیل‌کنندگان خسارت است که همگی برای تسهیل یک «مخاطره ریسک» گرد هم می‌آیند.

وی گفت: “استخرهای ریسک مانند استخرهای نقدینگی هستند، اما سرمایه گذاران خصوصی و نهادی را درگیر تخصیص بودجه برای یارانه ریسک های بیمه می کنند. یک فرآیند بیمه ایجاد خواهد شد.”

هافمن افزود که Nimble به طور مستقیم با مشتریان برای جمع آوری اطلاعات حیاتی مورد نیاز برای پذیره نویسی کار می کند. سپس این داده ها در پورتال Nimble منتشر می شود و به کاربران امکان می دهد برای پلتفرم های خاص DeFi بیمه خریداری کنند.

او توضیح داد: “اگر کاربری مقدار مشخصی از ارز دیجیتال را روی پلتفرم پشتیبانی شده ما شرط بندی کند، می تواند بیمه را با نرخ مشخصی خریداری کند. شما یک توکن غیر قابل تعویض در کیف پول رمزنگاری خود دریافت خواهید کرد که نشان دهنده آن است.” به گفته هافمن، در صورت هک DeFi، پس از دریافت تاییدیه قرارداد هوشمند و جامعه، به مشتریان بلافاصله اطلاع داده می‌شود و مستقیماً به کیف پول آنها به صورت ارز دیجیتال پرداخت می‌شود.

در واقع، به نظر می‌رسد که دموکراتیزه‌سازی یک موضوع رایج در میان ارائه‌دهندگان بیمه کریپتو است. برای مثال، Nexus Mutual در حال حاضر یک شرکت داوطلبانه است که میلیون‌ها دلار اتر (ETH) را برای پروژه‌های مختلف DeFi پوشش می‌دهد.

هیو کارپ، موسس این شرکت، به کوین تلگراف گفت که این پلتفرم نسخه خودکار یک ساختار بسیار قدیمی است که در آن اعضا ریسک‌های مشترک را به اشتراک می‌گذارند. Nexus به اعضا این امکان را می‌دهد تا تصمیم بگیرند که چگونه ریسک و ادعاها را پرداخت کنند.

اگرچه این رویکرد ممکن است برای صنعت ارزهای دیجیتال مناسب باشد، کارپ گفت ایجاد اعتماد با مشتریان و اطمینان از پرداخت مطالبات واقعی همچنان یک چالش است. “این بدون زمان و سابقه قابل دستیابی نیست. همچنین قیمت گذاری صحیح ریسک دشوار است و با از بین رفتن اخیر Terra، چندین پلتفرم بیمه کریپتو دیگر با این مشکل مواجه شده اند. من شما را در آنجا دیده ام.”

آموزش برای پذیرش بیمه DeFi و CeFi ضروری است

در حالی که برخی از اعضای اکوسیستم ارزهای دیجیتال، رویکرد متمرکز برای ایمن سازی دارایی های دیجیتال را مضر می دانند، واضح است که هر دو راه حل CeFi و DeFi مورد نیاز هستند. دیویس گفت: “بیمه‌گران سنتی CeFi اغلب شهرت بدی دارند، اما امسال من به تنهایی شاهد ورود بیمه‌گرهای سنتی به فضای کریپتو بیشتر از پنج سال گذشته کارم بوده‌ام. من این کار را کردم.”

این امر به ویژه زمانی که سرمایه گذاران نهادی بیشتری وارد بخش دارایی های دیجیتال می شوند، صادق است. دیویس گفت: «بسیاری از شرکت‌هایی که ما بیمه می‌کنیم ملزم به دریافت حمایت مالی از بیمه‌گران سنتی هستند. این مفهوم شروع به طنین انداز شدن با ارائه دهندگان DeFi نیز کرده است. به عنوان مثال، هافمن گفت که Nimble در حال اخذ مجوز بیمه از طریق مقامات پولی برمودا برای اطمینان از حفاظت از سرمایه بیمه DeFi و سنتی است. در این میان، هافمن معتقد است که برای بنیاد Algorand مهم است که با ارائه گواهی پلتفرم به کاربران کمک کند.

حتی با احراز هویت و اعتماد، حفظ امنیت دارایی‌های کریپتو یک تجارت دشوار است. به عنوان مثال، اخیراً تعدادی از صرافی‌های ارزهای دیجیتال به دلیل ادعاهای دروغین مبنی بر داشتن بیمه مورد حمله قرار گرفته‌اند.

ماه گذشته، صرافی اصلی ارزهای دیجیتال FTX نامه ای از شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) دریافت کرد که آن را متهم کرد که به دروغ گفته است وجوه کاربران توسط FDIC بیمه شده است.

علاوه بر این، پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال سلسیوس که اخیراً ورشکسته شده است، بر اساس ادعاهای نادرست مبنی بر اینکه دارایی‌های دیجیتالی کاربران بیمه شده است، با شکایت‌هایی مواجه می‌شود. گاهی اوقات افراد، مانند سازمان‌ها، نمی‌دانند که واقعاً به چه چیزی وارد می‌شوند. به همین دلیل، دیویس معتقد است، اعتماد در یک سازمان یا صنعت به عنوان یک کل به راحتی می تواند از بین برود.

اخیراً: Metaverse در حال تبدیل شدن به پلتفرمی است که جامعه مد را متحد می کند

کارشناسان صنعت توافق دارند که آموزش بیشتر برای تضمین توسعه روان مورد نیاز است. برای دیویس، این با آموزش کارگزاران بیمه سنتی در مورد نحوه رسیدگی به مطالبات ارزهای دیجیتال شروع می شود. از سوی دیگر، یک راه حل متمرکز بر DeFi باید بر کمک به سرمایه گذاران برای درک آنچه از ابتدا پوشش داده شده است تمرکز کند.

“به عنوان مثال، نوسانات بازار می تواند مخرب باشد. InsurAce همچنین KYC را برای مشتریان انجام نمی دهد، اما پروتکل در وب سایت آنها بیان می کند که دارایی های مشتری از طریق ما تضمین می شود.” “وقتی حادثه Terra اتفاق افتاد، مشتریان ما در مورد پوشش خود نامشخص بودند تامسون گفت. با توجه به این پیچیدگی، تامسون معتقد است که اکثر پوشش های بیمه ای توسط راه حل های رمزنگاری بومی ارائه می شود.

“ریسک بسیار جدید است و نیاز به تخصص عمیقی دارد که اعضا دارند. من فکر می کنم زمان می برد.”

نویسنده: Rachel Wolfson