چگونه با وام‌دهی همتا به همتا درآمد کسب نشده به دست آوریم

به گزارش پایگاه خبری ارز دیجیتال موبو ارز،

وام‌دهی P2P راهی است که افراد می‌توانند مستقیماً به افراد دیگر وام دهند، بدون اینکه از موسسات مالی سنتی مانند بانک‌ها عبور کنند.

وام همتا به همتا (P2P) چیست؟

وام‌دهی همتا به همتا (P2P) که به عنوان وام در بازار نیز شناخته می‌شود، نوعی وام است که از پلتفرم‌های آنلاین برای ارتباط مستقیم وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان استفاده می‌کند و استفاده از واسطه‌های مالی سنتی مانند بانک‌ها را حذف می‌کند.

وام P2P به افراد یا مشاغلی که به دنبال وام هستند این امکان را می دهد تا با ایجاد لیست وام در پلت فرم P2P، درخواست وام کنند. از سوی دیگر، افراد و سرمایه‌گذاران نهادی می‌توانند این فهرست‌ها را تجزیه و تحلیل کنند و بر اساس سطح تحمل ریسک و نرخ بازده مورد انتظار خود تصمیم‌گیری در مورد تأمین مالی بگیرند.

پلت فرم وام دهی P2P به عنوان یک واسطه عمل می کند و فرآیندهای درخواست وام، ارزیابی اعتبار و بازپرداخت وام را امکان پذیر می کند. آنها از فناوری برای بهبود تجربه کاربر و ایجاد ارتباط بین وام دهندگان و وام گیرندگان استفاده می کنند. وام ها را می توان برای بسیاری از موارد مانند تجمیع بدهی، وام مشاغل کوچک، وام مدرسه، وام های شخصی و موارد دیگر مورد استفاده قرار داد.

پلتفرم های وام دهی P2P در چارچوب محدودیت های قانونی اعمال شده توسط کشوری که در آن مستقر هستند، عمل می کنند. پلتفرم ها باید با تمام قوانین قابل اجرا، به ویژه قوانین مربوط به حمایت از وام گیرندگان و سرمایه گذاران مطابقت داشته باشند، اگرچه قوانین بر اساس مقررات ملی متفاوت است.

نمونه هایی از پلتفرم های وام دهی P2P

LendingClub یکی از بزرگترین پلتفرم های وام دهی P2P در ایالات متحده است. ما وام های شخصی، وام های تجاری و گزینه های تامین مالی مجدد خودرو را ارائه می دهیم. Zopa یکی دیگر از پلتفرم های برجسته وام دهی P2P انگلستان است. ما وام ها و سرمایه گذاری های شخصی را ارائه می دهیم، وام گیرندگان و سرمایه گذاران را مستقیماً به یکدیگر متصل می کنیم.

Aave یک پلت فرم غیرمتمرکز وام دهی P2P در بلاک چین اتریوم است که به کاربران اجازه می دهد ارزهای دیجیتال را با نرخ بهره بر اساس پویایی عرضه و تقاضا قرض دهند. طیف گسترده ای از ویژگی ها مانند استخراج نقدینگی، وام های فوری و مشوق هایی برای استقراض تضمین شده ارائه می دهد.

وام P2P چگونه کار می کند؟

اجازه دهید فرآیند وام دهی P2P را با استفاده از یک مثال درک کنیم. فرض کنید باب می خواهد ۱۰۰۰۰ دلار وام بگیرد تا بدهی هایش را تسویه کند. یک درخواست وام با جزئیات مالی و توجیه وام در پلت فرم وام P2P ما ارسال کنید. پس از ارزیابی اعتبار جان، پلتفرم وام های او را فهرست می کند.

یکی از کاربران پلتفرم به نام آلیس فهرست وام جان را خواند و فکر کرد که با فلسفه سرمایه گذاری او مطابقت دارد، بنابراین تصمیم گرفت وام ۱۰۰۰ دلاری را تامین کند. وام دهندگان دیگری نیز دنبال می شوند و باب ۱۰۰۰۰ دلار پس از تکمیل وام دریافت می کند. شبکه وام دهی P2P بازپرداخت ماهانه باب، از جمله اصل و بهره را در طول زمان بین وام دهندگان پخش می کند. پرداخت های بهره باب بازگشت سرمایه را برای آلیس و سایر وام دهندگان فراهم می کند.

روند گام به گام P2P معلق بین باب و آلیس در زیر توضیح داده شده است.

• باب درخواست وام تلفیق بدهی ۱۰۰۰۰ دلاری را به یک وب سایت وام دهی P2P ارسال می کند.
• بر اساس اطلاعات مالی و اهداف وام باب، پلت فرم وام دهی P2P اعتبار وی را ارزیابی می کند.
• این پلتفرم درخواست های وام باب را همراه با اطلاعاتی در مورد میزان وام، نرخ سالانه و هدف فهرست می کند.
• پس از بررسی لیست های مختلف وام، آلیس سرمایه گذار پلتفرم تصمیم می گیرد ۱۰۰۰ دلار به وام باب کمک کند.
• پس از اینکه وام دهندگان اضافی به طور کامل تأمین مالی کردند، باب مبلغ ۱۰۰۰۰ دلار وام دریافت می کند.
• باب ماهانه مبلغ ثابتی از اصل و بهره را به پلتفرم وام دهی P2P می پردازد.
• یک شبکه وام دهی P2P بازپرداخت های باب را جمع آوری می کند و آنها را بین وام دهندگان دیگر مانند آلیس توزیع می کند.
• آلیس و سایر وام دهندگان از طریق بهره ای که باب در طول زمان می پردازد، از سرمایه گذاری خود سود می برند.

مربوط: تجارت P2P چیست و چگونه در مبادلات رمزنگاری نظیر به نظیر کار می کند؟

وام P2P امن و ناامن

وام‌دهی امن P2P و وام‌دهی P2P بدون وثیقه، دو رویکرد متفاوت برای وام دادن در زمینه پلت‌فرم‌های همتا به همتا هستند. وام های امن همتا به همتا به وام های تضمین شده توسط دارایی ها، مانند دارایی های دیجیتالی مانند ارزهای دیجیتال، و همچنین دارایی های سنتی مانند املاک و مستغلات و خودروها اشاره دارد. اگر وام گیرنده نکول کند، وام دهنده می تواند وثیقه را توقیف کرده و آن را برای بازیابی وجوه بفروشد.

از سوی دیگر، وام های P2P بدون وثیقه، نیازی به وثیقه ندارند. وام دهندگان ارزیابی ریسک خود را بر اساس اعتبار و پیشینه مالی وام گیرنده انجام می دهند. در صورت نکول، وام دهندگان اغلب برای بازپرداخت بدهی به مراحل قانونی متوسل می شوند زیرا دارایی خاصی برای توقیف ندارند.

هنگام بررسی ارائه وام های بدون تضمین، هم وام گیرندگان و هم وام دهندگان باید سیاست های وثیقه، نرخ بهره و خطرات پلت فرم P2P را به دقت در نظر بگیرند.

چگونه یک وام دهنده همتا به همتا شویم

قبل از درخواست با یک وام دهنده همتا به همتا، یک پلتفرم وام دهی P2P پیدا کنید که متناسب با اولویت های سرمایه گذاری شما باشد. یک پلتفرم با شهرت قوی، قیمت گذاری روشن و سابقه تراکنش های وام موثر انتخاب کنید. علاوه بر این، کاربران باید خود را با مقررات وام دهی P2P کشورشان آشنا کنند، زیرا ممکن است الزامات و مراحل صدور مجوز خاصی وجود داشته باشد.

پس از انتخاب پلتفرم، با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز مانند تایید هویت و اطلاعات بانکی، یک حساب کاربری ایجاد کنید. سپس کاربران پولی را به حساب های خود واریز می کنند که می خواهند از آن برای سرمایه گذاری در وام های P2P استفاده کنند. این مبلغ منبع وام خواهد بود.

کاربران می توانند به عنوان وام دهندگان P2P به لیست های وام در سایت دسترسی داشته باشند. این لیست ها حاوی اطلاعاتی درباره وام گیرنده، هدف وام، نرخ بهره و سطح ریسک است. کاربران باید هر فهرست را بر اساس معیارهای سرمایه گذاری و تحمل ریسک ارزیابی کنند.

پس از تصمیم گیری برای حمایت مالی، کاربران باید به دقت بر دارایی های خود نظارت کنند. تاریخ های سررسید، سود انباشته و پرداخت های دیرکرد یا از دست رفته باید ردیابی شوند. برخی از پلتفرم‌ها گزینه‌های سرمایه‌گذاری مجدد خودکار را ارائه می‌کنند و به کاربران اجازه می‌دهند تا بازپرداخت‌های خود را برای وام‌های جدید اعمال کنند تا سود بالقوه را افزایش دهند.

با این حال، وام‌دهی همتا به همتا ریسک‌هایی از جمله احتمال نکول توسط وام‌گیرنده را در بر می‌گیرد و سرمایه‌گذاران باید مشخصات وام گیرنده و جزئیات وام را قبل از تصمیم‌گیری درباره وام به دقت تجزیه و تحلیل کنند.

آیا می توانم با سرمایه گذاری در وام P2P درآمد غیرفعالی کسب کنم؟

همانطور که در زیر توضیح داده شد، وام دهی P2P می تواند درآمد غیرفعال را برای وام دهندگان به ارمغان بیاورد.

درآمد بهره منظم

وام دهندگان P2P می توانند سود منظم وام خود را دریافت کنند. پرداخت های بهره وام گیرنده در طول مدت وام باعث ایجاد پول می شود. این درآمد می تواند منبعی برای جریان نقدی غیرفعال باشد، به خصوص اگر سرمایه گذار دارای سبد متنوعی از وام ها باشد.

با این حال، میزان سود به دست آمده به مبلغ وام، نرخ بهره و رفتار بازپرداخت وام گیرنده بستگی دارد.

مدیریت منفعل پورتفولیو

یک سیستم وام دهی P2P بازپرداخت وام، جمع آوری پرداخت و توزیع وام دهنده را زمانی مدیریت می کند که وام دهنده تامین مالی وام را انتخاب کند. مدیریت منفعل پورتفولیو به شما امکان می دهد بدون مدیریت فعال وام های خود درآمد کسب کنید.

این پلت فرم تضمین می کند که وام دهندگان سود منصفانه دریافت می کنند و وام گیرندگان به طور کامل بازپرداخت می شوند.

اتوماسیون سرمایه گذاری

پلتفرم های وام دهی P2P ویژگی ها و ابزارهای اتوماسیونی را ارائه می دهند که سرمایه گذاری را ساده می کند. گزینه های سرمایه گذاری خودکار به طور خودکار وجوه را بر اساس معیارهای از پیش تعریف شده توسط وام دهنده به وام های جدید تخصیص می دهند و نیاز به انتخاب دستی و تصمیمات سرمایه گذاری را از بین می برند.

بازپرداخت های خود را دوباره سرمایه گذاری کنید

همانطور که وام گیرنده وام را بازپرداخت می کند، وام دهنده می تواند به طور مداوم مبلغ بازپرداخت را دوباره سرمایه گذاری کند تا کل سبد وام را رشد دهد و درآمد بهره بیشتری ایجاد کند. سرمایه گذاری مجدد به وام دهندگان این امکان را می دهد که درآمد خود را دو برابر کنند و به طور بالقوه درآمد غیرفعال خود را در طول زمان افزایش دهند.

خطرات و مزایای سرمایه گذاری در وام P2P

همانطور که در بخش های زیر توضیح داده شده است، سرمایه گذاری در وام P2P شامل ریسک ها و پاداش ها می شود.

خطرات مرتبط با وام دهی P2P

• ریسک پیش‌فرض: وام‌دهی P2P به دلیل نکول وام گیرنده در معرض خطر است. وام گیرندگان ممکن است نکول کنند و درآمد اصلی و بهره را از دست بدهند.
• ریسک اعتباری: وام دهندگان P2P به افراد و مشاغل کوچک با رتبه های اعتباری متفاوت وام می دهند. بنابراین، وام گیرندگان پرخطر ممکن است نکول کنند.
• فقدان وثیقه: وام دهندگان ممکن است دارایی های کمی برای بازیابی در صورت نکول در اختیار داشته باشند و این باعث افزایش ریسک می شود.
• ریسک پلتفرم: اگر یک پلتفرم P2P با مشکلات عملیاتی، بی ثباتی مالی یا شکست کامل مواجه شود، وام دهندگان ممکن است در بازگرداندن وجوه خود با مشکل مواجه شوند.
• ریسک های بازار و اقتصادی: بی ثباتی مالی و رکود اقتصادی ممکن است نرخ نکول بازار ثانویه را افزایش داده و ارزش وام را کاهش دهد.

پاداش های ارائه شده توسط وام P2P

• بازده بالاتر: وام دهی P2P می تواند از سرمایه گذاری های با درآمد ثابت بهتر عمل کند. با اعطای وام مستقیم به وام گیرندگان، سرمایه گذاران می توانند عملکرد بهتری نسبت به حساب های پس انداز و سایر دارایی های کم بازده داشته باشند.
• تنوع: وام دهی P2P به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا در چندین وام تنوع ایجاد کنند و ریسک پرتفوی و نکول وام را کاهش دهد.
• درآمد غیرفعال: بهره پرداختی ماهانه یا فصلی، وام دهی P2P را به یک منبع درآمد غیرفعال تبدیل می کند. سرمایه گذاران می توانند بدون مدیریت فعال دارایی های خود سود کسب کنند.
• دسترسی به بازارهای اعتباری: شبکه‌های وام‌دهی همتا به همتا می‌توانند با ارائه وام به وام گیرندگانی که واجد شرایط وام بانکی نیستند، به ارتقای شمول مالی کمک کند و می‌تواند منجر به پاداش‌های بالاتر برای وام دهندگان شود.
• شفافیت و کنترل: سرمایه گذاران می توانند مشخصات وام گیرندگان، اطلاعات وام و ریسک ها را در پلت فرم وام دهی P2P مشاهده کنند و وام هایی را انتخاب کنند که با تحمل ریسک و معیارهای سرمایه گذاری آنها مطابقت داشته باشد.

بنابراین، قبل از انجام وام‌دهی P2P، مهم است که هم وام‌دهندگان و هم وام‌گیرندگان ریسک‌های موجود را به دقت در نظر بگیرند و درک کنند. تاکتیک هایی که به کاهش این خطرات کمک می کنند شامل تنوع، احتیاط و انتخاب پلتفرم های قابل اعتماد است.

این مقاله را به عنوان NFT جمع آوری کنید برای حفظ این لحظه در تاریخ و نشان دادن حمایت خود از روزنامه نگاری مستقل در فضای ارزهای دیجیتال.

نویسنده: Jagjit Singh