تاریخچه بانکداری دیجیتال

به گزارش پایگاه خبری ارز دیجیتال موبو ارز،

تاریخچه مختصری از بانکداری دیجیتال را بررسی کنید و سیر تکامل آن را از اتوماسیون اولیه تا ادغام فناوری‌های جدید مانند اینترنت اشیا و بلاک چین دنبال کنید.

بانکداری دیجیتال، همچنین به عنوان بانکداری آنلاین یا بانکداری الکترونیکی شناخته می شود، به ارائه خدمات مالی از طریق کانال های دیجیتال مانند اینترنت، دستگاه های تلفن همراه و دستگاه های خودپرداز (ATM) اطلاق می شود. بانکداری دیجیتال در سال‌های اخیر محبوبیت زیادی پیدا کرده است، اما ریشه‌های آن را می‌توان به دهه‌ها قبل جستجو کرد.

تاریخچه مختصری از بانکداری دیجیتال در ادامه می آید.

اتوماسیون اولیه (دهه ۱۹۶۰-۱۹۸۰)

اولین اشکال بانکداری دیجیتال را می توان به دهه ۱۹۶۰ ردیابی کرد، زمانی که بانک ها شروع به استفاده از رایانه های مرکزی برای خودکارسازی عملکردهای مختلف بانکی مانند پردازش چک و مدیریت حساب مشتری کردند. در دهه ۱۹۸۰، بانک ها شروع به ارائه خدمات شماره گیری کردند که به مشتریان اجازه می داد از طریق رایانه های خانگی به حساب های خود دسترسی داشته باشند.

در دهه ۱۹۶۰ بانک آمریکا اولین دستگاه های خودپرداز را معرفی کرد. این به مشتریان این امکان را می داد که بدون نیاز به عابر بانک از حساب خود پول نقد برداشت کنند. همچنین در دهه ۱۹۸۰، سیتی بانک اولین سیستم بانکداری آنلاین را معرفی کرد. این به مشتریان امکان می داد به اطلاعات حساب خود دسترسی داشته باشند و تراکنش های اولیه را از طریق اتصالات شماره گیری انجام دهند.

مطالب مرتبط: تاریخچه و تکامل صنعت فین تک

معرفی بانکداری آنلاین (دهه ۱۹۹۰-۲۰۰۰)

درگاه های بانکداری آنلاین در دهه ۱۹۹۰ و ۲۰۰۰ به دلیل افزایش استفاده از اینترنت توسعه یافتند. بانک‌ها شروع به ایجاد درگاه‌های آنلاین کرده‌اند که به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهد موجودی حساب‌ها را بررسی کنند، پول منتقل کنند و قبوض را از رایانه‌های خانگی خود بپردازند. بانکداری آنلاین به دلیل راحتی که دارد، به سرعت به انتخاب مورد علاقه بسیاری از افراد تبدیل شده است.

به عنوان مثال، در سال ۱۹۹۴، اتحادیه اعتباری فدرال استنفورد به اولین موسسه مالی تبدیل شد که بانکداری آنلاین را به اعضای خود ارائه داد و در سال ۱۹۹۶، ولز فارگو اولین بانکی بود که بانکداری آنلاین را به مشتریان خود ارائه داد.

بانکداری همراه (دهه ۲۰۰۰ تا کنون)

گسترش تلفن های هوشمند در اواخر دهه ۲۰۰۰ و اوایل دهه ۲۰۱۰ باعث ایجاد بانکداری تلفن همراه شد. بانک‌ها اپلیکیشن‌های تلفن همراهی را راه‌اندازی کرده‌اند که به مشتریان اجازه می‌دهد از طریق گوشی‌های هوشمند خود به حساب‌هایشان دسترسی داشته باشند و به آن‌ها اجازه می‌دهند موجودی حساب‌ها را بررسی کنند، وجوه را انتقال دهند و قبوض را در حال حرکت پرداخت کنند. امروزه بانکداری همراه به بخشی جدایی ناپذیر از محیط بانکداری دیجیتال تبدیل شده است.

در سال ۲۰۰۷، بانک پس انداز فدرال USAA اولین بانکی بود که بانکداری تلفن همراه را از طریق یک برنامه تلفن همراه ارائه کرد. تقریباً همه بانک‌های بزرگ اکنون برنامه‌های بانکداری تلفن همراه را ارائه می‌کنند که به مشتریان امکان می‌دهد طیف گسترده‌ای از تراکنش‌ها را از بررسی موجودی حساب‌ها گرفته تا واریز چک‌ها انجام دهند.

تلفیق فناوری های جدید (از حال تا آینده)

پیشرفت‌های فناوری مانند بلاک چین و هوش مصنوعی (AI) تأثیر زیادی بر آینده بانکداری دیجیتال خواهند داشت. فناوری بلاک چین برای افزایش امنیت و اثربخشی پرداخت‌های فرامرزی مورد استفاده قرار می‌گیرد و شرکت‌هایی مانند ریپل با بانک‌های سراسر جهان همکاری می‌کنند.

علاوه بر این، بانک ها در حال حاضر به دنبال استفاده از چت ربات ها و دستیاران مجازی مبتنی بر هوش مصنوعی برای بهبود خدمات مشتریان هستند. انتظار می‌رود که بخش بانکی در آینده با ادغام این فناوری‌ها و سایر فناوری‌ها تغییر کند و آن را برای مشتریان مؤثرتر و آسان‌تر کند.

مطالب مرتبط: نقش بیومتریک در متاورس

علاوه بر این، در آینده، فناوری‌هایی مانند بیومتریک و اینترنت اشیا (IoT) احتمالاً نقش مهمی را در بانکداری دیجیتال ایفا می‌کنند، زیرا مشتریان از اثر انگشت و تشخیص چهره برای احراز هویت تراکنش‌ها استفاده می‌کنند و می‌تواند بینشی در زمان واقعی در مورد مالی ارائه دهد. سلامتی. از طریق دستگاه های متصل

دیفای در مقابل بانکداری دیجیتال

برای درک بهتر تفاوت‌های کلیدی بین مالی غیرمتمرکز (DeFi) و بانکداری دیجیتال، بیایید نگاهی دقیق‌تر بیندازیم و ویژگی‌های آنها را با هم مقایسه کنیم.

DeFi اخیراً به عنوان جایگزینی برای سیستم های بانکداری سنتی محبوبیت پیدا کرده است. DeFi یک سیستم مالی مبتنی بر بلاک چین است که به هر کسی اجازه می دهد بدون واسطه یا موسسات متمرکز به خدمات مالی مشارکت کند و به آن دسترسی داشته باشد. از سوی دیگر، بانکداری دیجیتال نسخه ای از بانکداری سنتی است که از فناوری برای ارائه خدماتی مانند بانکداری آنلاین، موبایل بانک و کیف پول دیجیتال استفاده می کند.

آینده امور مالی به طور فزاینده ای غیرمتمرکز و دموکراتیک می شود، زیرا فناوری همچنان به تکامل خود ادامه می دهد و صنایع سنتی را مختل می کند. با این حال، در حالی که DeFi پتانسیل زیادی دارد، هنوز هم در مورد مقیاس‌پذیری، امنیت و پذیرش جریان اصلی با چالش‌هایی مواجه است.

از سوی دیگر، بانکداری دیجیتال در حال حاضر خود را به عنوان یک صنعت اصلی تثبیت کرده است و میلیون ها کاربر در سراسر جهان آن را پذیرفته اند. با این حال، بانکداری دیجیتال هنوز تا حد زیادی توسط موسسات مالی سنتی متمرکز است. کنترل و کنترل شده، پتانسیل دموکراسی سازی و نوآوری محدود است.

نویسنده: Alice Ivey